За год кредитный портфель крымского бизнеса увеличился почти на 30%

Применение предложенной методики позволяет маневрировать банковскими ресурсами, сохраняя ликвидность и достаточность капитала, при этом активно заниматься кредитованием реального сектора экономики, в том числе и долгосрочным. Это повысит уровень инвестиционной активности в экономике и надежность банковской системы. Рассматривается основная проблема кредитной политики коммерческого банка – соотношение доходности, риска и ликвидности кредитного портфеля. Показано, что использование внешних и внутренних нормативов ликвидности не обеспечивает долгосрочную ликвидность банка, снижает доходность портфеля и отрицательно сказывается на надежности финансовой основы банка. Отдавая должное значимости результатов данных исследований, необходимо отметить, что современная система научных знаний об управлении кредитным портфелем банка не отличается полнотой.

Методы оценки качества кредитного портфеля, а также информацию о периодичности проведения оценки рекомендуется закрепить в нормативных документах банка, регламентирующих его кредитную политику. В ней сделан акцепт на методическое обеспечение управления кредитным портфелем с учетом конкуренции на кредитном рынке.

Что такое банковский кредитный портфель

В процессе стратегического планирования СПАПО по каждой кредитной позиции должно определить оптимальный баланс между доходностью и риском и вырабатывать такие меры кредитной политики, которые приводят к росту выбранной характеристики кредитного портфеля с приемлемым уровнем другой. Кроме того, состояние кредитного портфеля предопределяет результаты кредитных операций банка, поэтому постоянный мониторинг позволяет выявить отклонения от заданного оптимума и выработать в среднесрочном периоде времени меры по их предотвращению в будущем. Либо же мониторинг указывает на недостатки кредитной политики и приводит к необходимости ее пересмотра. В данном случае руководству банка следует научиться искусству раннего выявления проблемного кредита. Третий блок – анализ состояния кредитного портфеля и управление отклонениями в значительной степени перекликается с оперативным управлением кредитным портфелем, а именно с текущим мониторингом состояния кредитного портфеля.

Среди традиционных видов банковской деятельности предоставление кредитов – основная операция, обеспечивающая их доходность и стабильность существования. Выдавая кредиты физическим и юридическим лицам, банк формирует свой кредитный портфель. Сложность финансово-экономической интерпретации комплексного критерия, основанного на показателях доходности и ликвидности.

< h3 id="toc-1">Рекомендованный список диссертаций по специальности «Финансы, денежное обращение и кредит», 08 00.10 шифр ВАК

Таким образом, качество совокупного кредитного портфеля российских банков ухудшается. В связи с этим банкам рекомендуется на регулярной основе проводить оценку качества кредитного портфеля и использовать методы, способствующие улучшению его структуры.

Кредитование населения до кризиса 2014— 2015 гг. Было наиболее прибыльным направлением банковской деятельности и сопровождалось стабильным ростом банковского розничного кредитного портфеля (табл. 1). 2) Формирование кредитный портфель кредитного потенциала банка. Анализ кредитного потенциала в краткосрочном и долгосрочном периодах используется для оценки будущих возможностей банка по развитию видов кредитования без нарушения ликвидности.

< h3 id="toc-2">Кредитный портфель Credit Portfolio

Следствием рисковой, экономически не взвешенной, а порой и непрофессиональной политики банков является неудовлетворительное качество кредитного портфеля у многих из них. Типичная проблема – потеря ликвидности при наличии большого числа незавершенных инвестиционных проектов – следствие игнорирования управления финансовым риском и несогласованности инвестиционной политики с задачами поддержания ликвидности.

В диссертационном исследовании сделан сравнительный анализ достоинств и недостатков данных матриц. Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования -комплексная разработка теоретических и методических аспектов управления кредитным Кредиторская задолженность портфелем банка, а также рекомендаций по его совершенствованию. Актуальность и недостаточная научная разработанность проблем управления кредитным портфелем банка предопределили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.

Кредитный портфель простым языком

На основе качественной характеристики кредитного портфеля можно дать оценку соблюдения принципов кредитования и степени риска кредитных операций, перспектив ликвидности данного банка. Таким образом, в любом банке состояние кредитного портфеля должно находиться под постоянным наблюдением. Вопросы управления кредитным портфелем коммерческого банка и кредитными рисками, сбалансированности осуществляемой банками кредитной политики являются одними из приоритетных в исследовании кредитной деятельности банков. В данном направлении следует отметить ряд работ [1; 3; 4; 5; 6; 7; 12; 13; 15]. В рамках настоящей статьи исследуем роль кредитного портфеля банка в предотвращении кредитного риска и проведем оценку состояния кредитного риска в Казахстана.

Так, по юридическим лицам в рассматриваемом периоде просроченная задолженность увеличилась в 1,43 раза и по физическим лицам – в 1,37 раза. В течение 2013 г. Даже наблюдалось снижение просроченной задолженности физических лиц с 27,53 млрд тг. До 25,44 млрд тг.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Фатьянова, Анна Алексеевна, 2009 год

В теоретическом плане это предполагает оценку конкурентоспособности кредитного портфеля, представляющей собой степень соответствия экономических, организационных и других параметров кредитных продуктов, объединенных в портфель, требованиям потребителей. Но оценить конкурентоспособность кредитного продукта на основе таких факторов, как его качество, цена, затраты, качество сервиса, сложно. На этот счет не существует пока российских и международных методик. Поэтому микрокредиты гражданам РК от moneybox в сложившейся ситуации нужно пользоваться косвенными показателями, оценивающими сейчас конкурентоспособность банка на рынке, которые можно адаптировать к кредитному портфелю (емкость рынка, рыночная концентрация, индекс ХеРКиндаля-Хиршмана, индекс Линда и др.). Для удовлетворения потребности реального сектора экономики и физических лиц в кредитных продуктах в условиях кризиса, прежде всего, нужно восстановить кредитную активность банков и развивать ее.

Не адаптированы к управлению кредитным портфелем банка известные науке экономико-математические методы и теории портфельного управления. На фактическом состоянии клиентского кредитного портфеля сказывается принятая банком система управления им. Управление кредитным портфелем представляет собой организацию деятельности банка при осуществлении процесса кредитования, которая направлена на предотвращение или минимизацию кредитного риска. Конечными целями кредитной организации при управлении кредитным портфелем является, во-первых, получение прибыли от активных операций, во-вторых – поддержание надежной и безопасной деятельности банка. Подобный мониторинг позволяет судить о совокупном риске портфеля, величине резерва на возможные потери по ссудам, соответствии кредитного портфеля целям и стратегии кредитной политики банка.

< h3 id="toc-5">Стадии формирования качественного кредитного портфеля

Наличие работающего механизма управления кредитными рисками. Также анализируются условия кредитования — процентная ставка, требования наличия залога или поручительства, анализируется структура потребителей кредитов, сфера бизнеса, долгосрочность кредитования, валюта выданного кредита и так далее. 1) оптимальный портфель, который максимально соответствует стратегии банка и его кредитной политике. Колесников Ю.М. Управление активами коммерческого банка (на примере Сберегательного банка Республики Казахстан) / Автореф. Многофилиальные банки, осуществляющие розничное кредитование в различных регионах страны, должны, по мнению диссертанта, проверять настройку скоринговых систем для каждого филиала, находящегося в разных регионах, так как в них различная социально-экономическая ситуация.

• Не адаптированы к управлению кредитным портфелем банка известные науке экономико-математические методы и теории портфельного управления.
• О банках и банковской деятельности.
• Информация о чистом кредитном портфеле банка в отчетности МСФО отражается в составе активов в отчете о финансовом положении кредитной организации.
• В условиях возрастающего спроса на кредитные ресурсы в экономике Казахстана повышается значимость проблемы оценки кредитных рисков и их влияния на эффективность функционирования кредитных организаций.
• Следующим по значимости источником является приобретение (учет) у продавцов товаров и услуг векселей.

Если по итогам отведенного срока меры не дают результата, то компания объявляется банкротом, и долг продают. Главная его цель, это максимального эффективно определить рискованность КП. Определяется, сколько за конкретный период было заключено продуктов.

Перевод “кредитный портфель” на английский

Обратите внимание, представленные выше научные тексты размещены для ознакомления и получены посредством распознавания оригинальных текстов диссертаций . В связи с чем, в них могут содержаться ошибки, связанные с несовершенством алгоритмов распознавания. В PDF файлах диссертаций и авторефератов, которые мы доставляем, подобных ошибок нет. Ипотечный кредит в системе финансово-кредитных отношений. О рынке ценных бумаг.

• Очевидно, основным является показатель доходности, двумя другими – показатели со значениями близкими к критическим.
• Однако использование данного метода на практике сопряжено с рядом теоретических и практических затруднений.
• Высокий риск по одним ссудам должен нивелироваться доходностью и надежностью других.
• Управление любым кредитным портфелем банка выдвигает ряд мер со стороны банковской организации, при совершении кредитования.
• И информацию о периодичности проведения оценки рекомендуется закрепить в нормативных документах банка, регламентирующих его кредитную политику.